Сравнение условий рефинансирования. Рефинансирование кредитов других банков

Суть рефинансирования кредитов заключается в том что для погашения существующего кредита в одном банке берётся кредит на более выгодных условиях в другом банке. Как правило, это делается, для того чтобы снизить долговые обязательства заёмщика на более выгодных для него условиях. К примеру получить более выгодную процентную ставку по кредиту снижающую сумму ежемесячных платежей, уменьшить или увеличить срок текущего кредита и т.д.

Как правило, банки оказывающие услуги по рефинансированию кредитов берут в работу клиентов по заявкам на рефинансирование при условии, что клиент делает исправные выплаты по существующему кредиту уже более двух месяцев.

Всё просто, одни банки делают рефинансирование кредитов других банков по причине того что среди банков существует конкуренция и борьба за клиентов, а следовательно — те средства которые клиент в итоге заплатит банку в качестве процентов по кредиту в течении всего срока долговых обязательств перед банком будут прибылью банка. Поэтому одни банки фактически перекупают клиентов других банков беря на себя их долговые обязательства.

Чаще всего банки одобряют рефинансирование по классическим банковским продуктам, таким как потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, займы по кредитным картам. Так же многие банки берут в работу погашение займов по микрокредитам при условии того что кредитная организация выдавшая займ работает легально и имеет лицензию на осуществление деятельности выданную Центральным Банком Российской Федерации.

Банки оказывающие услуги по рефинансированию кредитов предъявляют к заёмщикам ряд базовых требований и от банка к банку они отличаются незначительно. А именно, наличие у заёмщика гражданства РФ и действующего паспорта, регистрация в регионе где у банка присутствуют физические офисы, возраст заёмщика от 21 года и наличие официального трудоустройства с непрерывным стажем на последнем месте работы свыше 3-х месяцев и общим трудовым стажем от одного года, а так же чистый доход как минимум превышающий в два раза сумму ежемесячных платежей по кредиту в случае одобрения рефинансирования. Кроме этого банки обращают внимание на отсутствие просрочек по погашению текущего кредита подлежащего рефинансированию.

Есть базовые причины отказа клиентам оставляющим заявки на рефинансирование кредитов. Перечислим основные из них: недостаточный уровень дохода (доход на руки должен более чем в два раза превышать сумму ежемесячных выплат по кредиту); плохая кредитная история заёмщика вызванная регулярными просрочками по платежам предыдущих кредитов или текущего кредита подлежащего рефинансированию; наличие задолженности перед судебными приставами или задолженности по алиментам; текущий кредит уже рефинансировался ранее, более 1 раза; есть ошибки в оформлении заявки на рефинансирование кредита или предоставлен не полный пакет документов. При этом стоит помнить что любое решение о рефинансировании кредита принимается непосредственно человеком — сотрудником банка и ничего не мешает вам отправить заявку на рефинансирование кредита сразу в несколько банков для получения положительного решения от одного из них. Список самых надёжных банков вы можете найти в нашей таблице.

Да, налоговый вычет предоставляется в случае рефинансирования кредита в соответствии с пунктом 1.4 статьи 220 Налогового кодекса РФ. При этом справка по форме банка которая нужна для получения налогового вычета заказывается в банке заранее и чаще всего предоставляется за обозначенную стоимость установленную банком.

Все банки оказывающие услуги по рефинансированию кредитов разрешают рефинансировать кредит не более двух раз. При этом до конца срока действия текущего кредита должно быть не менее 6 месяцев. Как правило, условия рефинансирования кредита в случае если заёмщик использует рефинансирование текущего кредита второй раз будут менее выгодными, так как банки учитывают то что вы делали рефинансирование кредита ранее.

Для того чтобы получить решение по рефинансированию кредита можно оставить онлайн заявку и приложить к ней все необходимые документы. В нашей таблице собран список банков которые поддерживают возможность отправки заявки на рефинансирование кредита онлайн. Вы можете сравнить условия по рефинансированию кредитов и выбрать наиболее подходящий именно вам вариант. Если вы не уверены в том что точно получите одобрение рефинансирования вашего кредита в текущем банке условия которого вам подходят рекомендуем одновременно подать заявки на рефинансирование ещё в несколько банков с подходящими условиями.

Можно выделить три основных плюса рефинансирования кредитов: уменьшение размера обязательных ежемесячных выплат, снижение процентной ставки, сохранение положительной кредитной истории. Из минусов рефинансирования кредитов можно отметить увеличение срока кредитования и то что проценты по кредиту не перестанут начисляться пока вы его не выплатите.

Рефинансирование кредита будет выгодно: если вы выплатили менее 50 % вашей задолженности перед банком кредитором, если разница в ставке более чем 2 % для потребительских кредитов или более 1 % для ипотечных кредитов, если до окончания кредита осталось более чем пол года.

Для рефинансирования кредита одного банка в другом заёмщик должен соответствовать ряду требований, а именно: иметь гражданство Российской Федерации, иметь регистрацию в регионе присутствия банка в котором есть намерения взять средства для рефинансирования кредита, иметь официальный доход и трудоустройство на последнем месте работы более 3-х месяцев, иметь положительную кредитную историю, соответствовать возрастным ограничениям предъявляемым банком (как правило возраст заёмщика должен быть от 21 до 65 лет).

На сегодняшний день максимальная сумма рефинансирования кредитов составляет 30 000 000 рублей. При этом чаще всего банки предлагают рефинансирование кредитов на сумму от 3 000 000 до 40 000 000 рублей.